O essencial
- A parcela não chega sozinha: condomínio, IPTU e taxas acompanham.
- O imóvel cabe quando o resto da sua vida ainda cabe junto.
- Compare o total de juros, não só a primeira parcela.
- Deixe espaço para a taxa variar e para o imprevisto do imóvel.
A parcela é só uma parte do custo do imóvel
A parcela do financiamento é o número que aparece na simulação, e o número que mais empolga. Mas o imóvel custa mais do que isso: condomínio, IPTU, taxa de manutenção, e a parcela que pode mudar se a taxa de referência variar. Cada um é uma linha que volta todo mês.
O imóvel cabe quando o resto da sua vida ainda cabe junto, e não quando a parcela entra.
A diferença entre um financiamento tranquilo e um que aperta está no custo total do imóvel no mês, e não no tamanho da parcela.
Quanto o imóvel ocupa do seu mês
Some o que entra na sua renda e tire o custo mensal do imóvel, entre parcela, condomínio, IPTU e manutenção média. O que sobra é o que decide se o plano aguenta.
O que fica para o resto do mês
R$ 3.800
sobra no mês
Como fechar o financiamento com espaço
- 1
Some o custo mensal real do imóvel
Parcela, condomínio, IPTU e manutenção média.
- 2
Teste o que sobra do mês
Se o resto apertou, o imóvel está grande demais.
- 3
Compare o total de juros entre as opções
Para decidir na mesma moeda.
- 4
Mantenha reserva para o imprevisto
Reforma, taxa, o que o imóvel cobra de surpresa.
Cuidado com o teto da renda
Usar o limite máximo que o banco oferece é o erro mais comum. O teto assume que o imóvel é o seu único custo, e a sua vida não é só ele. Feche dentro de um espaço que aguenta um mês difícil.
Onde o FinSmart ajuda
Com os gastos do imóvel registrados por categoria, o custo mensal dele vira uma linha da sua leitura, e não uma surpresa. Você vê quanto ele ocupa do mês, quanto cabe e onde ainda há espaço, sem precisar abrir extrato por extrato.
No FinSmart, o custo do imóvel entra como categoria: 'lançou 650 no condomínio' e 'lançou 320 no IPTU'. E 'quanto o imóvel ocupa do meu mês?' responde somando o que você lançou, sem planilha.
Ver como conectar a sua IAPerguntas frequentes sobre financiamento imobiliário
Quanto da renda eu posso comprometer com o imóvel?
Os bancos costumam usar um limite, mas o que importa é o seu mês completo: parcela, condomínio, IPTU e reserva para manutenção. O imóvel cabe quando o resto da sua vida ainda cabe junto.
Sistema SAC ou price, qual escolher?
Depende do seu perfil. Um sistema com parcelas decrescentes costuma custar menos em juros no total, mas começa com parcela maior. O outro tem parcelas iguais, mas juros maiores no fim. Compare o total de cada um e veja qual mantém o seu mês saudável.
Quanto preciso de entrada?
A entrada muda a parcela e o total de juros. Quanto maior a entrada, menor a parcela, mas mais você compromete agora. A conta certa é o que mantém os dois lados do seu mês equilibrados.
E se a taxa de juros subir?
Depende do contrato. Financiamentos com taxa variável podem ter a parcela subir quando a taxa de referência sobe. Tenha espaço na renda para absorver essa mudança, e não dependa do teto.